No vendemos pólizas genéricas.
Protege el futuro de tu familia con un seguro de vida de verdad
✔ Estudio personalizado
✔ Asesoramiento humano real
✔ Sin compromiso
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La mayoría de familias creen estar protegidas… hasta que descubren demasiado tarde que su seguro no era suficiente.
Hipoteca. Hijos. Gastos mensuales.
Ingresos familiares.
Un seguro de vida no cambia lo ocurrido.
Pero puede evitar que tu familia pierda estabilidad, tranquilidad y seguridad económica.
👈 FAMILIAS SIN PROTECCIÓN _ Vulnerables ante Imprevistos.
Muchas personas tienen un seguro contratado con el banco sin saber:
Nosotros analizamos cada caso de forma personalizada para ayudarte a encontrar una protección adaptada de verdad a tu situación.
Porque entendemos que esto no va solo de seguros.
Va de proteger a quienes más importan.
Protege tus ingresos y la estabilidad económica de tu familia si ocurre un imprevisto.
Evita que una deuda importante recaiga sobre tu familia.
Protección económica para quienes dependen de ti cada día.
Protege tanto tu entorno familiar como la continuidad de tu EMPRESA.
Trabajamos cada día ayudando a personas y familias a encontrar soluciones aseguradoras adaptadas a sus necesidades reales.
Nuestro objetivo no es vender pólizas rápidas.
Es ayudarte a tomar decisiones importantes con tranquilidad y claridad.objetivos de salud.

El seguro de vida más flexible. Selecciona las coberturas y personaliza cada una de ellas.
Adecuamos todo a tu estilo y necesidades de Vida hoy.

El seguro que te ayuda para que no dependas de nadie.
La oportunidad de contar con una garantía adicional, que se suma como una cobertura de tu póliza de vida convencional.

Seguro específico para extranjeros residentes en España, que tras su fallecimiento, quiere que se repatrien a tu País de Origen.
Para calcular cuánto seguro de vida necesitas, sigue estos pasos sencillos:
Parte de tus ingresos: multiplica tus ingresos netos anuales por 7. Si tienes hijos pequeños, multiplícalos por 10.
Suma tus deudas a largo plazo: añade lo que aún debes de préstamos como la hipoteca, siempre que no estén ya cubiertos por un seguro del banco.
Resta el valor de propiedades que podrían venderse: si en caso de fallecimiento tu familia pudiera vender otras propiedades (como una segunda vivienda o un garaje), descuenta su valor. No cuentes tu casa habitual, ya que no se considera para vender en esta situación.
El resultado es una buena estimación del capital que deberías asegurar.
También ten en cuenta tu trabajo o profesión:
Tu empleo afecta al precio del seguro. Si tu trabajo es más peligroso (como bombero, piloto o si trabajas en altura), la aseguradora puede cobrarte más o no cubrir ciertos riesgos.
Y si tus ingresos no son fijos o dependen mucho de tu salud —por ejemplo, si eres autónomo, artista o deportista—, es aún más importante tener un seguro de vida que proteja a tu familia.
Y no olvides los impuestos al cobrar el seguro:
Cuando tus beneficiarios reciban el dinero del seguro, pueden tener que pagar el Impuesto de Sucesiones. Este impuesto : cada comunidad autónoma lo aplica de forma distinta, y en muchas hay descuentos muy grandes (hasta del 95 % o más) para parejas e hijos.
Por eso, antes de decidir cuánto asegurar y a quién dejarle el dinero, mira cómo funciona esto en tu provincia para evitar sorpresas.
Sé honesto al declarar tu salud y tu estilo de vida
Cuando contratas un seguro de vida, la compañía te hará preguntas sobre tu estado de salud, tus hábitos y tu forma de vivir: si fumas, si has tenido enfermedades, si practicas deportes de riesgo, si consumes alcohol o medicamentos de forma habitual…
Responde con total sinceridad.
No se trata de juzgarte, sino de que la aseguradora pueda valorar correctamente tu situación y ofrecerte una cobertura justa.
¿Por qué es tan importante?
Porque si omites o falseas información —aunque sea por olvido o por pensar que “no es para tanto”—, la aseguradora podría negarse a pagar la prestación en el momento en que tu familia más la necesita.
Y eso sí que sería injusto… para ellos.
Recuerda:
Este seguro no es para ti. Es para quienes te quieren.
Y su protección solo funcionará si construyes la póliza sobre la verdad.

Es para ti si… Al pensar en tu familia, sientes que tu ausencia les dejaría no solo un vacío, sino también preocupaciones económicas.
Si hay alguien que cuenta contigo para pagar la hipoteca, llevar a los niños al colegio, o simplemente para llegar a fin de mes.
Si eres autónomo, artista, emprendedor… o simplemente el pilar económico de tu hogar.
En esos casos, el seguro de vida no es un gasto: es una promesa de tranquilidad para quienes más quieres.
Pero quizás no es para ti (al menos por ahora) si…
No tienes personas que dependan de ti económicamente.
Ya tienes suficientes ahorros o bienes para cubrir cualquier deuda o gasto futuro sin que tu familia tenga que apretarse el cinturón.
Tu pareja tiene ingresos estables que sostienen el hogar, incluso sin tu aportación.
O si lo que buscas es una forma de invertir o ganar dinero: este seguro no está hecho para eso, sino para proteger, no para rentabilizar.
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Al final, no se trata de vender un producto.
Se trata de preguntarte: si yo no estuviera,
¿estarían los míos 💖 protegidos?
Si la respuesta te inquieta… entonces sí, este seguro es para ti.
Comunícate con nosotros al hola@ytuvida.es.es si no puedes encontrar una respuesta a tu pregunta.
Existen dos grandes modalidades: el seguro de vida riesgo (cubre el fallecimiento o invalidez durante un plazo determinado) y el seguro de vida ahorro (combina cobertura con acumulación de capital). Para la mayoría de familias y autónomos, el de riesgo es el más adecuado y el más utilizado.
Las coberturas habituales incluyen fallecimiento por cualquier causa, accidente e invalidez permanente. Las exclusiones más frecuentes son: actos delictivos propios, guerra o catástrofes nucleares, y en algunos casos el suicidio durante el primer año de vigencia. Es fundamental leer el condicionado antes de firmar.
Es el tiempo que debe transcurrir desde la firma del contrato antes de que determinadas coberturas entren en vigor.
Una regla práctica es cubrir entre 5 y 10 veces tu ingreso anual neto, más el saldo pendiente de hipoteca u otras deudas relevantes. Si tienes personas dependientes (hijos, cónyuge sin ingresos propios), el cálculo debe ser más conservador. respuesta a este punto.
Sí, puedes designar a cualquier persona física o jurídica. Es recomendable ser explícito en el contrato (nombre, DNI, relación) y actualizar esta designación ante cambios vitales como matrimonio, divorcio o fallecimiento de un beneficiario.
No. El capital del seguro de vida se transmite directamente al beneficiario designado, al margen de la herencia y del orden sucesorio. Esto puede tener implicaciones fiscales relevantes en el Impuesto sobre Sucesiones según la comunidad autónoma.
Porque el riesgo de fallecimiento o invalidez aumenta con la edad. Las primas se calculan actuarialmente en función de la probabilidad estadística de siniestro, que crece con el tiempo. Algunas pólizas ofrecen prima nivelada (constante durante toda la vigencia), aunque suelen tener un coste inicial más elevado.
En general no, si la póliza ya estaba en vigor. La aseguradora no puede rescindir unilateralmente el contrato por agravamiento del estado de salud del asegurado durante la vigencia. Sí puede afectar a la renovación en caso de pólizas anuales renovables.
En seguros de vida riesgo, sí. Puedes cancelar con un preaviso que suele ser de 30 días. No hay valor de rescate porque no hay componente de ahorro. En seguros de vida ahorro, puede haber penalizaciones o pérdida de rentabilidad si cancelas antes del vencimiento.
Depende del capital solicitado y la edad. Para capitales bajos (habitualmente hasta 150.000–300.000 €) suele bastar con un cuestionario de salud. A partir de ciertos umbrales, la aseguradora puede solicitar analítica, electrocardiograma u otras pruebas. a a este punto.
Es un riesgo muy serio. El artículo 10 de la Ley del Contrato de Seguro obliga al tomador a declarar todas las circunstancias relevantes conocidas. Una declaración inexacta puede dar derecho a la aseguradora a reducir o anular la indemnización en caso de siniestro.
Depende de la patología y su severidad. En muchos casos se acepta la cobertura con una sobreprima (prima adicional) o con una exclusión específica de esa enfermedad. Es fundamental comparar varias aseguradoras, ya que los criterios de suscripción varían significativamente.
Sí, tributa en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD) con reducciones que varían por comunidad autónoma y grado de parentesco. En algunas CCAA como Madrid o Andalucía las bonificaciones son muy elevadas, por lo que el impacto real puede ser mínimo.
Con carácter general, no. Los seguros de vida riesgo no son deducibles en IRPF para particulares. Existe una excepción: si el seguro está vinculado a un préstamo hipotecario formalizado antes de 2013 y cumple ciertos requisitos, puede aplicar la deducción por adquisición de vivienda habitual.
No siempre. Pero sí es una de las mejores formas de proteger económicamente a tu familia ante situaciones inesperadas. una respuesta a este punto.
Sí. En muchos casos puedes contratar un seguro externo y mejorar condiciones o precio.
Depende de factores como ingresos, hipoteca, hijos o situación laboral. Por eso realizamos estudios personalizados.
Habla con nosotros y descubre si realmente estás protegido como crees.
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